Développer son patrimoine

POURQUOI SE CONSTRUIRE UN PATRIMOINE ?

Chacun, pour des raisons différentes, envisage, à un moment de sa vie, de se construire un patrimoine que ce soit pour se loger en achetant sa résidence principale, pour compléter ses revenus en investissant dans l’immobilier locatif ou tout simplement engranger un capital pour bien préparer sa retraite. Toutes les raisons sont bonnes pour se construire un patrimoine. Prendre cette précaution, c’est aussi s’assurer une bouée de secours en cas d’accident de la vie. Face aux incertitudes de la vie, personne n’est à l’abri. C’est pourquoi nous devrions tous construire petit à petit un patrimoine pour nous protéger. Il est donc primordial, lorsqu’on souhaite développer son patrimoine, de cibler ses objectifs et ses priorités. En commençant à construire son patrimoine jeune, on peut plus facilement multiplier les objectifs et prévoir différents placements, que ce soit dans la pierre ou dans la finance, en fonction des besoins qui surgissent aux différentes étapes de la vie.

COMMENT DÉVELOPPER SON PATRIMOINE ?

Lorsque vos objectifs sont clairs, il faut ensuite réfléchir à la méthode à adopter pour développer votre patrimoine de manière efficace et non risquée pour vous et votre famille. Votre patrimoine peut prendre la forme de biens immobiliers ou de placements financiers, ou même les deux. Ce choix dépendra à la fois de vos objectifs, de votre degré d’aversion au risque et du rendement espéré. La construction du patrimoine est donc une entreprise très personnelle qui demande un temps de réflexion et une capacité à se projeter dans l’avenir pour connaître ses besoins futurs. Pour bien cerner votre profil, vous pouvez vous faire aider par un conseiller en gestion de patrimoine qui, après une étude approfondie de votre situation, vous aidera à déterminer quels sont les placements appropriés pour vous.

LES PRINCIPAUX MOYENS POUR CONSTRUIRE SON PATRIMOINE

Une fois cette partie résolue, vient la question du financement. Comment construire son patrimoine ? La constitution d’un patrimoine ne repose pas sur les sommes d’argent sorties d’un coffre-fort. Tout le monde peut se constituer un patrimoine. Investir un million ou 200 € est une possibilité si on dispose d’un apport. Mais il est également possible de commencer à se construire un patrimoine en partant de zéro. Plusieurs options sont alors envisageables en fonction de vos capacités financières et de vos projets patrimoniaux. Une bonne gestion patrimoniale consiste à combiner les moyens suivants :

• La transmission, à travers l’héritage, est la forme la plus classique de constitution de patrimoine. Elle ne demande en général aucun apport personnel puisqu’il s’agit d’une donation ou d’un héritage. Seuls les frais de succession ou de donation sont à prévoir. Il s’agit le plus souvent de transmission de patrimoine immobilier, mais il également possible de recevoir des sommes d’argent qui peuvent être réinvesties pour former un patrimoine d’actifs.

• Il est possible de se constituer un patrimoine grâce à l’épargne. Avec des objectifs clairs et un peu de motivation, il vous suffit, sur la base de votre salaire mensuel, de définir un taux d’épargne fixe et de s’y tenir. Il est indispensable de fixer un taux d’épargne en adéquation avec vos contraintes et vos besoins. Ainsi, chaque mois, vous mettez une certaine somme « de côté » destinée à être investie pour faire face aux aléas de la vie.

• S’endetter pour construire ou développer son patrimoine n’a rien d’absurde. En effet, vous pouvez emprunter une somme d’argent au moment d’investir et la rembourser ensuite lorsque votre situation financière le permet. Par exemple, réaliser un investissement locatif avant d’acheter pour soi peut être une bonne stratégie patrimoniale. Le crédit immobilier contracté pour l’achat du bien immobilier pourra alors être remboursé grâce aux loyers perçus. Et, par la suite, une fois le crédit totalement remboursé, les loyers perçus pourront vous permettre d’investir dans votre résidence principale avec un apport personnel moindre. L’endettement est donc une méthode qui peut s’avérer efficace pour se constituer un patrimoine.

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE

Construire, développer et faire fructifier son patrimoine ne se font pas en un jour. Il est donc important d’établir une stratégie patrimoniale afin de construire et gérer vos placements en toute sérénité. Suivant votre situation matrimoniale, les options pour construire son patrimoine varient. Pour clarifier et accorder vos besoins avec vos désirs, nous vous conseillons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine dès le début de votre projet. Cet expert définira avec vous une stratégie patrimoniale en accord avec votre situation et suivra votre dossier aussi longtemps que vous le souhaitez. Il vous aidera également pour déclarer vos impôts et optimiser votre fiscalité.

CONNAÎTRE LA FISCALITÉ DU PATRIMOINE

Aspect non-négligeable du patrimoine, sa fiscalité. Elle est à prendre en compte dans vos projets patrimoniaux dès le début, car plus le patrimoine est important, plus la fiscalité s’alourdit. Il convient donc de connaître les différents impôts appliqués en France et de savoir qu’il existe des façons de développer son patrimoine tout en bénéficiant d’avantage fiscal. Pour connaître les outils de défiscalisation qui existent et réduire ses impôts, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine.

DÉVELOPPER SON PATRIMOINE : LES BONS RÉFLEXES

Atteindre ses objectifs patrimoniaux demande une certaine rigueur. Acquérir certains réflexes constitue une base sure pour faire évoluer son patrimoine. Il ne s’agit pas de devenir expert en gestion de patrimoine, mais d’adapter son comportement afin de maximiser ses chances de réussite. Ces bons réflexes viennent accompagner la stratégie patrimoniale afin de se constituer un patrimoine solide et générateur de revenus stables.

• Épargner tous les mois.

• Réduire les dépenses superflues.

• Choisir un placement adapté à son âge et à sa situation.

• Garder un œil sur les marchés.

• Diversifier les placements.

• Rester informé des évolutions fiscales.

• Faire appel à un expert pour un investissement sûr et réfléchi.

À QUEL ÂGE PEUT-ON COMMENCER À CONSTRUIRE UN PATRIMOINE ?

Il n’y a pas d’âge pour commencer à construire son patrimoine. Toutefois, en commençant tôt, vous aurez plus de temps pour le faire fructifier et le développer. On peut donc commencer dès 20 ans avec une petite somme d’argent. Mais il est possible de se décider beaucoup plus tard et d’investir à 50 ans. Cependant, il est important de considérer son âge au moment d’investir. Un investissement locatif demande beaucoup de temps et d’énergie, ce placement n’est donc peut-être pas la meilleure solution à partir de 50 ans. Il est plus raisonnable de se tourner vers des produits financiers tels que l’assurance-vie. À chaque âge correspond un placement différent. Ainsi, au cours de votre vie, votre patrimoine est amené à évoluer.

QUEL TYPE DE PLACEMENT DOIS-JE RÉALISER À MON ÂGE ?

• À 20 ans, on épargne.

• À 30 ans, on achète (immobilier).

• À 40 ans, on renforce (investissement locatif et produits financiers).

• À 50 ans, on défiscalise (lois de défiscalisation).

• À 60 ans, on allège (donations et revente).